情侣五年前199元买恋爱保险，如今领证后成功获赔1万

一份在五年前购买的“恋爱保险”，竟然在结婚之后真的换成了一万元现金，此件事使得许多人再度回想起这款早就已经消失不见的互联网产品。

恋爱保险的兴起与实质

大概是在二零一五年的时候，国内有一些保险公司推出了称作“恋爱保险”的业务。那个时候，这类产品在年轻人群体当中，特别是在学生里面极其受欢迎。它的核心宣传要点是，投保人缴纳一笔小额费用，要是几年之后和指定对象步入婚姻殿堂，便能够获取高额的玫瑰或者现金回报 。

从本质层面去看，这类产品的主险实际上为人身意外伤害保险 。所谓结婚后赠送一万朵玫瑰的那般承诺，是以“附加婚礼玫瑰花费用扩展条款”的形态而存在的 。这就意味着，消费者花钱所购入的主要依旧是一份平平无奇的意外险，玫瑰或者现金兑现仅仅是一项附加的、具备条件方可实现的赠品 。

目标人群与购买动机

对这款产品而言，其目标客户是极为明确的，主要为处于热恋阶段的年轻的情侣，在这些情侣当中，学生占据着程度很高占比。大约在2017年的时候，具有针对学生特色版本的恋爱保险，其售卖价格仅仅是199元，对于那些没有收入源头的学生来讲，此项门槛并非很高。

不少购买者怀揣着“求个吉祥顺遂”或者“留存一份纪念”这样的心理状态。那时，互联网社交平台之上围绕这款保险展开的议论极度热烈，跟从潮流去购买变成了一种风尚。就年轻情侣来讲，它更像是一种针对未来的美好憧憬以及承诺的表征，并非单纯的投资行为了。

理赔条件与兑现流程

若想成功获取理赔，就得满足几个清晰的条件。其一，在保单生效之后，投保人跟指定的心上人得在三年过后到十年之内登记结婚。时间范围的限制既设立下了等待期，又设定好了最终期限。

倘若要申请兑付，那就得提交多项材料，其中涵盖双方身份证的正反面照片。并且，还得有民政部门所颁发的结婚证。甚至，两人要手持结婚证去录制一段视频哟，且共同把“我们结婚了”这句话道出。而这些流程的目的在于确认婚姻关系的真实有效性。除此之外，还能防止骗保行为的出现呢。

产品下架与监管原因

这款看起来好像浪漫的保险产品，其生命周期并不是很长，在上市还不到三年的时候，就在2017年左右被要求停止销售了。它的主要促使叫停原因跟当时监管政策的加紧直接存在关联。在2017年1月1日，《财产保险公司保险产品开发指引》正式开始实施了。

该指引清晰确切地规定出来，保险公司是不准得以去开发那种针对于保险标的而言并不具备法律方面所认可的合法利益的产品，是不准开发没有实质内容意义的产品，以及不准开发做概念炒作的那种噱头性的产品。监管部门持有这样的看法，认定“恋爱保险”最为核心的卖点也就是在结婚的时候送去玫瑰，这跟保险保障所具备的本质关联性是并不强烈的，蕴含有概念炒作的嫌疑，所以就被要求退出市场 。

已购用户的权益保障

即使产品已然停止售卖，然而保险公司针对在停售之前就已进行投保的客户，依旧存在着合同方面的责任。只要投保人能够给出真实、完整的材料，以此证实自身满足了保单之上所约定的全部理赔条件，那么保险公司就必须去履行兑付承诺。

产品下架之前，这位女网友买下了它，虽说中途听闻产品“不合规”时，担心无法兑现，然而最终借助联系保险公司，顺利拿到了应被给予的10000元现金，新闻里她的这段经历证实了这一点，这体现出合法契约具备有效性 。

现象反思与风险提示

“恋爱保险”出现后很快消失，彰显出了互联网营销时期产品创新的某一个方面，它吸引了特定一群人的情感需要，可是它保险的实质与营销手段之间模糊不清的区域，最后招来了监管部门的查看，对消费者来讲，这类产品更像是一种有着博彩特性的“情感 wagering on an outcome”。

这尽管或许会带来惊喜，然而更值得考虑的是，保险产品的本质功能应当是给予风险保障，而不是变成投机或者情感娱乐的手段。在选购任何创新型金融产品或者保险产品之时，消费者都需要认真阅读条款，明晰核心保障内容，理智判断其实际价值。

你身旁可曾有朋友往昔购买过这般有趣的“奇葩险种”？他的后续经历又是何种情形呢？欢迎于评论区分享你的见识与观点，要是觉得此篇文章有意思，也请点赞并分享给更多人哟。